交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，是法律规定的强制性保险。简单来说，只要车辆需要正常上路行驶，就必须购买交强险。

1）新车无法完成审车、上牌；

2）已经上牌的车辆，如果交强险过期，公安机关交通管理部门会扣留机动车，并处以应缴纳保险费的2倍罚款；

3）不能通过年审，没有交强险的车辆，在应该进行年审的时候无法完成；

4） 在发生交通事故导致第三方的人身伤亡和财产损失时，车主需要自行承担。

对于6座以下的家用车，第一年保费为950元（全国统一价格，没有商量余地）。从第二年开始，如果没有发生理赔，保费会享受折扣，折扣的幅度取决于地区，分为五类地区。

大部分地区的保费调整方案为E方案，也就是原有的折扣方案。其中，江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区执行E方案。

北京、天津、河北、宁夏4个地区执行D方案，保费最低可下浮35%。

甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区执行C方案，保费最低可下浮40%。

陕西、云南、广西3个地区执行B方案，保费最低可下浮45%。

内蒙古、海南、青海、西藏4个地区执行A方案，保费最低可下浮50%。

交强险理赔时，只考虑肇事车辆是否有责任，不考虑责任大小。从全责到次责，理赔额度没有区别。

2020年9月18日之后，交强险进行改革，大部分地区保费浮动比率没有变化，但也有一些地区的保费从第二年开始，如果没有发生有责事故理赔，保费会有所降低。

交强险在改革前后最大的区别是理赔额度增加了。有责理赔额度从改革前的12.2万增加到改革后的20万，这对投保车辆来说是比较友好的。

交强险的额度在很多交通事故中可能不足以进行理赔，因此，购买第三者责任险作为交强险的补充。

改革后，保费比原来优惠了很多。改革前100万的第三者责任险，保费需要1000多元，并且需要购买第三者责任险的不计免赔险，保费大约200元左右。而现在，改革后的300万第三者责任险，保费仅为600多元，保费大约是原来的50%，但理赔额度却增加了3倍。

过去，如果购买了100万的第三者责任险，还需要额外购买不计免赔险，因为只要保险车辆有责，每次保险公司会少赔偿5%~20%。而现在，改革后的第三者责任险，不需要再购买不计免赔险，也可以全赔。

车损险是较为昂贵的险种，但也是非常值得购买的一个险种。当保险车辆因自然灾害和意外事故受损、被盗被抢，或者发生保险事故时，被保险人为防止或减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，都可以获得赔偿。

车损险是汽车商业保险改革变化最大的一个险种。改革之前，需要单独购买全车盗抢险、车损险的不计免赔险、自燃损失险、涉水险（发动机特别损失险）、无法找到第三方特约险和玻璃单独破碎险这六个险种。而现在，改革后，这些险种都不需要单独购买了，全部由车损险赔偿。

虽然改革后的车损险保费上浮，但总体上仍然比改革前七个险种的保费要低，并且车损险的保障也变得更加简单。

这个险种是在发生意外时，对车上司机和乘客的人身伤亡进行赔偿。司机位和乘客位是分开购买的，司机位的价格略高。每个座位可以购买1万的保额，这个险种在改革前后的变化不大，不需要再购买车上人员责任险的不计免赔险。

改革后，保费应该会有所降低，5个座位的保费不到100元。

这个险种是改革后新增的，对保险车辆非常友好。

这个险种可以赔偿医疗费（包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的后续治疗费、整容费、营养费等）。在发生交通事故导致第三者受伤的医疗费时，在车主有责的情况下，除了交强险应该承担的部分，其他医疗费，无论第三者责任险的额度有多高，第三者的医疗费的非医保用药，三者险是不承担的。也就是说，保险公司不会赔偿。

如果诉讼到法院，法院可能不会去鉴定哪些是医保用药，哪些是非医保用药，一般默认有10%到15%的药品是非医保用药。

例如，如果保险车辆全责，除了交强险理赔的一万八千元，如果第三者责任险为300万，伤者医疗费还有80万（受伤重的话，这个费用是合理的），那么大概有8到12万是由车主自己承担的。改革后，如果购买了医保外医疗费用责任险，这8到12万将由保险公司承担。

医保外医疗费用责任险在2023年之后，保险公司通常会强烈推荐购买，而且价格也不贵，一般在30到50元之间。

虽然这不是汽车保险的车险，但一般保险公司都会推荐购买。

这个险种可以作为车上人员责任险的补充。第三者责任险的额度可能达到上百万，而车上人员责任险每个座位的保额通常只有1万。如果增加保额，保费会相对较高，性价比不高。因此，保险公司会推荐购买一个驾乘险，每个座位保额可以达到十几二十万，保费大概两三百元，比同样责任限额的车上人员责任险要便宜很多，保障也更全面。

无论保险多么齐全，我们仍然需要遵守交通规则，安全驾驶。希望我们所有人，无论是开车、骑车还是走路，都遵守交通规则，共同创造一个美好的世界。