随着新能源汽车技术的不断进步，市场对其认可度逐渐提升，越来越多的人选择购买新能源汽车。然而，许多人对新能源的保险、市场前景以及保险政策并不了解。本文将从组合保险产品、自主定价系数范围调整、优化基准概率、兜底保障机制、提升经营水平，以及买哪几条最划算与不建议买哪几条等角度，为大家解读新能源汽车保险，以保护我们的钱包。

新能源汽车保险，特指为新能源汽车提供的保险服务。随着新能源汽车市场的飞速发展，众多新能源车企如蔚来、特斯拉、小鹏、理想和比亚迪等纷纷涉足保险行业。据机构预测，到2023年，我国新能源汽车保费规模将达到5309亿元，占车险保费比例约为34.9%。

一：组合保险产品

为兼职运营的新能源网约车提供更全面的保险保障，鼓励行业研究推出基础+变动组合保险产品。

二：自主定价系数范围调整

新能源商业车险的自主定价系数范围放宽至“0.5-1.5”，与燃油车商业车险自主定价系数浮动范围一致，赋予保险公司更大的自主定价权。

三：优化基准概率

定期测算并适时调整新能源商业车险行业纯风险保费，优化新车型的定价标准，提升定价精准度。

四：兜底保障机制

推动行业研究建立高风险车辆兜底保障机制，解决部分车辆投保难问题，确保愿保尽保。

五：提升经营水平

加强新能源汽车专业研究能力，提升新能源车险经营数字化水平，探索新能源汽车风险减量服务创新。

六：新能源险种（建议购买）

1. 交强险：国家强制要求购买的车险，主要赔付交通事故中对方的人员伤亡和财产损失。
2. 第三者责任险：建议保额至少200万，用于应对不小心撞了车辆及行人的事故发生。
3. 车辆损失险：保障自己的车辆在碰撞等发生车辆损失的情况。
4. 驾乘意外险：出行必备，保障驾驶和乘坐过程中可能发生的意外事故导致的伤亡。
5. 外部电网故障损失险：针对新能源汽车，保障充电期间因外部电网故障导致的直接损失。

七：新能源险种（不建议购买）

1：划痕险：几百元购买不划算，划痕较大的可以自行处理。

2：第三者医保外责任险：虽然保费较低，但考虑到其他更实用的险种，可以不是首选。

此外，还有一些实用的附加险可以考虑，如附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失保险等，这些附加险可以根据个人车辆使用情况和风险承受能力进行选择。

在购买保险时，可以多方面比价，也可以通过回扣，以及当地政策去薅羊毛。另外，根据数据显示，2023年新能源保险费为车企行业贡献了84%的市场增量，新能源车险保费均为4003元，传统商业险仅为2209元，前者约为后者1.8倍。而新能源出险率高，赔付高，是保费居高不下的原因。

而新能源车险保障内容不仅涵盖三电系统（电池，电机和电控），还包括新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。由于新能源的智能化集成度高，维修成本高，驾驶行为不同等因素，导致其出险率和赔付率较高。

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